ปอท. สำคัญอย่างไร และมีประโยชน์อย่างไรต่อเรา

ความสำคัญของปอท.

ปอท. หรือ พระราชบัญญัติว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน พ.ศ. 2542 มีบทบาทสำคัญในการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินในประเทศไทย โดยกำหนดให้ธุรกิจบางประเภทต้องมีมาตรการป้องกันการฟอกเงินและแจ้งธุรกรรมที่ต้องสงสัยแก่สำนักงาน ปปง.

การฟอกเงินเป็นกิจกรรมที่นำเอาทรัพย์สินที่ได้จากการกระทำความผิดมาฟอกให้ดูสะอาด โดยทั่วโลกประเมินว่ามีมูลค่าการฟอกเงินประมาณ 2-5% ของ GDP โลก หรือคิดเป็นมูลค่ากว่า 800,000 ล้านถึง 2 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐต่อปี ในขณะที่ประเทศไทยมีมูลค่าการฟอกเงินคิดเป็นร้อยละ 0.4-1.0 ของ GDP หรือคิดเป็นมูลค่าประมาณ 200,000 - 500,000 ล้านบาทต่อปี

ประโยชน์ของปอท.

ปอท. มีประโยชน์อย่างมากต่อประเทศไทยและประชาชน ดังนี้

• ลดการฟอกเงินและป้องกันอาชญากรรมทางการเงิน ปอท. กำหนดให้ธุรกิจบางประเภทต้องมีมาตรการป้องกันการฟอกเงินและแจ้งธุรกรรมที่ต้องสงสัยแก่ สำนักงาน ปปง. ทำให้สามารถติดตามและสืบสวนหาที่มาของเงินได้ง่ายขึ้น
• คุ้มครองระบบการเงิน การฟอกเงินอาจทำให้ระบบการเงินเกิดความไม่มั่นคงและไม่น่าเชื่อถือ ปอท. ช่วยป้องกันไม่ให้ระบบการเงินถูกใช้เป็นเครื่องมือในการฟอกเงิน ช่วยให้ระบบการเงินมีความมั่นคงและน่าเชื่อถือมากขึ้น
• เพิ่มความน่าเชื่อถือของประเทศ ประเทศที่เข้มงวดในการป้องกันการฟอกเงิน จะได้รับการยอมรับจากนานาชาติมากขึ้น ทำให้มีความน่าเชื่อถือและน่าลงทุนมากขึ้น
• เสริมสร้างความมั่นคงของชาติ การฟอกเงินอาจเกี่ยวข้องกับการก่อการร้าย ปอท. ช่วยป้องกันไม่ให้เงินจากการก่อการร้ายไหลเข้าสู่ระบบการเงิน และใช้เป็นเครื่องมือในการก่อการร้าย

หลักการของปอท.

ปอท. กำหนดให้ธุรกิจบางประเภทต้องมีมาตรการป้องกันการฟอกเงินดังนี้

• รู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) ธุรกิจต้องตรวจสอบและบันทึกข้อมูลของลูกค้าก่อนทำธุรกรรม เพื่อให้ทราบที่มาของเงินและธุรกรรมมีความเสี่ยงหรือไม่
• ติดตามธุรกรรม ธุรกิจต้องติดตามและบันทึกธุรกรรมที่มีลักษณะผิดปกติหรือต้องสงสัย เช่น ธุรกรรมที่มีมูลค่าสูงผิดปกติ หรือธุรกรรมที่ทำหลายครั้งในระยะเวลาสั้นๆ
• รายงานธุรกรรมที่ต้องสงสัย (STR) ธุรกิจต้องรายงานธุรกรรมที่ต้องสงสัยให้ สำนักงาน ปปง. ทราบ

ธุรกิจที่ต้องปฏิบัติตามปอท.

ธุรกิจที่ต้องปฏิบัติตามปอท. ได้แก่

• ธนาคารพาณิชย์
• สหกรณ์ออมทรัพย์
• บริษัทหลักทรัพย์
• บริษัทประกันภัย
• ร้านค้าที่รับแลกเงินตราต่างประเทศ
• ธุรกิจนายหน้าซื้อขายอสังหาริมทรัพย์

โทษของการฝ่าฝืนปอท.

ผู้ที่ฝ่าฝืนปอท. มีโทษจำคุกไม่เกิน 1 ปี หรือปรับไม่เกิน 200,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ และอาจถูกเพิกถอนใบอนุญาตประกอบธุรกิจได้

ข้อผิดพลาดทั่วไปในการปฏิบัติตามปอท.

ธุรกิจมักพบข้อผิดพลาดทั่วไปในการปฏิบัติตามปอท. ดังนี้

• ไม่ปฏิบัติตามมาตรการป้องกันการฟอกเงิน
• ไม่ติดตามและบันทึกธุรกรรมอย่างเหมาะสม
• ไม่รายงานธุรกรรมที่ต้องสงสัยให้ สำนักงาน ปปง. ทราบ
• ไม่ให้ความร่วมมือและไม่ให้ข้อมูลแก่ สำนักงาน ปปง.

มาตรการป้องกันการฟอกเงิน

ธุรกิจสามารถปฏิบัติตามมาตรการป้องกันการฟอกเงินได้ดังนี้

• กำหนดและบังคับใช้มาตรการป้องกันการฟอกเงินภายในธุรกิจ
• ฝึกอบรมพนักงานให้มีความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับการฟอกเงินและมาตรการป้องกันการฟอกเงิน
• แต่งตั้งเจ้าหน้าที่รับผิดชอบในการป้องกันการฟอกเงิน
• ติดตามธุรกรรมที่มีลักษณะต้องสงสัย
• รายงานธุรกรรมที่ต้องสงสัยให้ สำนักงาน ปปง. ทราบ

การแจ้งธุรกรรมที่ต้องสงสัย

ธุรกิจสามารถแจ้งธุรกรรมที่ต้องสงสัยได้โดย

• กรอกแบบฟอร์มแจ้งธุรกรรมที่ต้องสงสัยผ่านระบบ e-STR ของ สำนักงาน ปปง.
• ส่งเอกสารแจ้งธุรกรรมที่ต้องสงสัยไปรษณีย์ลงทะเบียนไปยัง สำนักงาน ปปง.

สิทธิประโยชน์ของการปฏิบัติตามปอท.

การปฏิบัติตามปอท. มีสิทธิประโยชน์ดังนี้

• ช่วยให้ธุรกิจหลีกเลี่ยงความเสี่ยงในการถูกใช้เป็นเครื่องมือในการฟอกเงิน
• ช่วยให้ธุรกิจได้รับความเชื่อถือจากลูกค้าและคู่ค้า
• ช่วยให้ธุรกิจได้รับการยกเว้นโทษทางการปกครอง
• ช่วยให้ธุรกิจได้รับการยกเว้นโทษทางอาญา

ข้อสรุป

ปอท. มีบทบาทสำคัญในการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินในประเทศไทย โดยกำหนดให้ธุรกิจบางประเภทต้องมีมาตรการป้องกันการฟอกเงินและแจ้งธุรกรรมที่ต้องสงสัยแก่ สำนักงาน ปปง. การปฏิบัติตามปอท. มีประโยชน์อย่างมากต่อประเทศไทยและประชาชน ช่วยลดการฟอกเงิน ป้องกันอาชญากรรมทางการเงิน คุ้มครองระบบการเงิน เพิ่มความน่าเชื่อถือของประเทศ และเสริมสร้างความมั่นคงของชาติ ธุรกิจควรให้ความสำคัญกับการปฏิบัติตามปอท. อย่างเข้มงวด เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงและรับสิทธิประโยชน์ต่างๆ ที่กำหนดไว้ในกฎหมาย